ఎస్‌బీఐ హోమ్ లోన్ ప్రియం.. ఈఎంఐ పెంచుకోవడమా? గడువు పొడిగించడమా?

స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఎస్బీఐ) బెంచ్ మార్క్ వడ్డీ రేట్లను 25 బేసిస్ పాయింట్లు పెంచింది. దీంతో అక్టోబర్ 15, 2026 నుంచి హోమ్ లోన్ ఈఎంఐల భారం పెరగనుంది. ఈఎంఐ పెంచడం మేలా లేక గడువు పొడిగించడం మంచిదా? రూ.50 లక్షలు, రూ.1 కోటి రుణాల లెక్కలు ఇక్కడ చూడండి.

సొంతింటి కల నెరవేర్చుకుని గృహ రుణం చెల్లిస్తున్న వారికి, రుణ గ్రహీతలకు దేశంలోనే అతిపెద్ద ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంక్ స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఎస్బీఐ) చేదు వార్త వినిపించింది. తన బెంచ్ మార్క్ లెండింగ్ రేట్లను 25 బేసిస్ పాయింట్లు (0.25 శాతం) పెంచుతూ నిర్ణయం తీసుకుంది. పెరిగిన ఈ కొత్త వడ్డీ రేట్లు అక్టోబర్ 15, 2026 నుంచే అమల్లోకి వచ్చాయి.

ఎస్‌బీఐ హోమ్ లోన్ ప్రియం.. ఈఎంఐ పెంచుకోవడమా? గడువు పొడిగించడమా? (AI)

కొత్తగా పెరిగిన వడ్డీ రేట్లు ఎంతంటే?

ఈ సవరణతో ఎస్బీఐ ఎక్స్‌టర్నల్ బెంచ్‌మార్క్ లింక్డ్ రేట్ (ఈబీఎల్ఆర్) ప్రస్తుతం ఉన్న 7.90 శాతం నుంచి 8.15 శాతానికి చేరింది. దీనికి అదనంగా క్రెడిట్ రిస్క్ ప్రీమియం (సీఆర్పీ), బిజినెస్ స్ట్రాటజీ ప్రీమియం (బీఎస్పీ) తోడవుతాయి. బ్యాంక్ వెల్లడించిన వివరాల ప్రకారం ఎస్బీఐ ఇచ్చే గృహ రుణాలు అన్నీ 8.15 శాతం ప్రాథమిక ఈబీఎల్ఆర్‌తో అనుసంధానమై ఉంటాయి. రుణగ్రహీత క్రెడిట్ స్కోరు, ఇతర అర్హతల ఆధారంగా తుది వడ్డీ రేటు ఖరారవుతుంది.

రూ.50 లక్షల రుణానికి ఈఎంఐ ఎంత పెరుగుతుంది?

బ్యాంక్ బజార్ డేటా ప్రకారం.. 8 శాతం వడ్డీ రేటు వద్ద రూ.50 లక్షల హోమ్ లోన్‌ను 20 ఏళ్ల కాలపరిమితికి తీసుకున్నారనుకుంటే:

• రేట్ల పెంపునకు ముందు నెలవారీ ఈఎంఐ: సుమారు రూ.41,822
• వడ్డీ రేటు 8.25 శాతానికి పెరిగితే ఈఎంఐ: సుమారు రూ.42,603
• ప్రతి నెలా అదనంగా పడే భారం: సుమారు రూ.781

అదే రూ.1 కోటి రుణం తీసుకున్న వారి విషయానికి వస్తే, నెలవారీ ఈఎంఐ సుమారు రూ.1,563 వరకు పెరుగుతుంది. 20 ఏళ్ల వ్యవధిలో వీరు చెల్లించే మొత్తం అదనపు వడ్డీ భారం సుమారు రూ.3.75 లక్షలుగా ఉంటుంది.

ఈఎంఐ మార్చకుండా.. గడువు పొడిగిస్తే ఏమవుతుంది?

ప్రతి నెలా కట్టే ఈఎంఐ భారం పెరగకూడదని భావించే రుణగ్రహీతలు, పాత ఈఎంఐని కొనసాగిస్తూ రుణ కాలపరిమితిని (టెన్యూర్) పొడిగించుకునే అవకాశం ఉంటుంది. అయితే ఈ నిర్ణయం వల్ల ఊహించని రీతిలో వడ్డీ భారం పెరుగుతుంది.

ఉదాహరణకు, రూ.50 లక్షల రుణం ఉన్న వ్యక్తి తన ఈఎంఐని రూ.41,822 వద్దే స్థిరంగా ఉంచితే, రుణ కాలపరిమితి 20 ఏళ్ల నుంచి 21 ఏళ్లకు పెరుగుతుంది. ఈ ఒక్క ఏడు గడువు పెరగడం వల్ల మొత్తం వడ్డీ వ్యయం సుమారు రూ.4.96 లక్షల వరకు అదనంగా పెరుగుతుంది. కాబట్టి ఈఎంఐని స్వల్పంగా పెంచుకోవడమే దీర్ఘకాలంలో లాభదాయకం.

(గమనిక: పైన తెలిపిన లెక్కలు కేవలం అవగాహన కోసం అందించిన ఉదాహరణలు మాత్రమే. మిగిలి ఉన్న అసలు, మారిన వడ్డీ రేటు, మిగిలిన కాలపరిమితిని బట్టి ప్రతి వ్యక్తికీ ఈఎంఐ, మొత్తం వడ్డీ మారే అవకాశం ఉంటుంది. తాజా రేట్ల కోసం ఎస్బీఐ అధికారిక వెబ్‌సైట్‌ను చూడవచ్చు.)