సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (ఎస్‌ఐపీ) ద్వారా స్వల్ప మొత్తంతో పొదుపు మొదలుపెట్టి కోటీశ్వరులు కావడం సాధ్యమేనా అంటే.. అవుననే సమాధానమిస్తున్నారు ఆర్థిక నిపుణులు. పెట్టుబడి విషయంలో పెద్ద మొత్తాల కంటే ‘సమయం’ ఎంతో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. ఎంత త్వరగా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్రారంభించే అవకాశం ఉంటే, చక్రవడ్డీ (Power of Compounding) ప్రయోజనం అంత ఎక్కువగా లభిస్తుంది. కేవలం 5 ఏళ్లు ఆలస్యంగా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్రారంభించినా, చివరికి చేతికి అందే కార్పస్ నిధిలో సగం కోల్పోవాల్సి వస్తుందని గణాంకాలు చెబుతున్నాయి.
₹3,500 ఎస్‌ఐపీ ₹3.09 కోట్లుగా ఎలా మారుతుంది?
25 ఏళ్ల వయసున్న ఒక వ్యక్తి ప్రతినెల ₹3,500తో ఎస్‌ఐపీ ప్రారంభించారనుకుందాం. వార్షిక సగటు రాబడి 12 శాతంగా భావించి, ప్రతి ఏటా పెట్టుబడి మొత్తాన్ని 10 శాతం చొప్పున పెంచుకుంటూ (Step-up Method) పోవాలి.
- మొదటి సంవత్సరం (25 ఏళ్ల వయసు): నెలకు ₹3,500 ఇన్వెస్ట్ చేస్తారు.
- రెండో సంవత్సరం (26 ఏళ్ల వయసు): 10 శాతం ( ₹350) పెంచి, నెలకు ₹3,850 జమ చేస్తారు.
- మూడో సంవత్సరం (27 ఏళ్ల వయసు): మళ్లీ 10 శాతం ( ₹385) పెంచి, నెలకు ₹4,235 పెట్టుబడి పెడతారు.
ఇలా 30 సంవత్సరాల పాటు వరుసగా కొనసాగిస్తే, 55 ఏళ్ల వయసు నాటికి మొత్తం పెట్టుబడి ₹69.09 లక్షలు దాటుతుంది. దీనిపై వచ్చిన అంచనా రాబడి మాత్రమే దాదాపు ₹2.40 కోట్లుగా ఉంటుంది. అంటే, చివరికి చేతికి ₹3.09 కోట్లకు పైగా భారీ నిధి చేరుతుంది.
'స్టెప్-అప్' పద్ధతి ఎందుకు మేలు? త్వరగా ఎందుకు ప్రారంభించాలి?
జీతం లేదా రాబడి పెరిగే కొద్దీ పెట్టుబడి మొత్తాన్ని పెంచడాన్నే 'స్టెప్-అప్ పద్ధతి' అంటారు. కెరీర్ ప్రారంభంలో చిన్న మొత్తంతో మొదలుపెట్టి, ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పెంచుకునేందుకు ఈ విధానం అనుకూలంగా ఉంటుంది.
ఒకవేళ ఇదే పెట్టుబడిని 25 ఏళ్లకు కాకుండా, 5 ఏళ్లు ఆలస్యంగా అంటే 30 ఏళ్ల వయసులో ప్రారంభించారనుకుందాం. అదే ₹3,500 ప్రారంభ మొత్తం, 12 శాతం రాబడి, 10 శాతం స్టెప్-అప్ విధానంతో 25 ఏళ్ల పాటు ఇన్వెస్ట్ చేస్తే చేతికి వచ్చే మొత్తం కేవలం ₹1.49 కోట్లు మాత్రమే. కేవలం ఐదేళ్ల ఆలస్యం వల్ల దాదాపు సగానికి పైగా నిధిని కోల్పోవాల్సి వస్తుంది.
{{/usCountry}}ఒకవేళ ఇదే పెట్టుబడిని 25 ఏళ్లకు కాకుండా, 5 ఏళ్లు ఆలస్యంగా అంటే 30 ఏళ్ల వయసులో ప్రారంభించారనుకుందాం. అదే ₹3,500 ప్రారంభ మొత్తం, 12 శాతం రాబడి, 10 శాతం స్టెప్-అప్ విధానంతో 25 ఏళ్ల పాటు ఇన్వెస్ట్ చేస్తే చేతికి వచ్చే మొత్తం కేవలం ₹1.49 కోట్లు మాత్రమే. కేవలం ఐదేళ్ల ఆలస్యం వల్ల దాదాపు సగానికి పైగా నిధిని కోల్పోవాల్సి వస్తుంది.
{{/usCountry}}అలాకాకుండా, ఎలాంటి స్టెప్-అప్ లేకుండా ప్రతి నెలా స్థిరంగా ₹5,000 చొప్పున 30 ఏళ్ల పాటు 12 శాతం రాబడితో ఇన్వెస్ట్ చేస్తే.. మొత్తం పెట్టుబడి ₹18 లక్షలు కాగా, లభించే అంచనా రాబడి ₹1.36 కోట్లు. చివరికి సమకూరే మొత్తం ₹1.54 కోట్లు మాత్రమే అవుతుంది. స్థిరమైన పెట్టుబడి కంటే స్టెప్-అప్ విధానం ఎంత శక్తివంతమైనదో ఈ వ్యత్యాసం నిరూపిస్తోంది.
ఎస్‌ఐపీ ఎలా పనిచేస్తుంది?
మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఎస్‌ఐపీ ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం ఎంతో సులభం. బ్యాంకు ఖాతా నుంచి ప్రతి నెలా లేదా పక్షం రోజులకు ఒకసారి నిర్దేశిత మొత్తం కట్ అయ్యేలా ఆటో-డెబిట్ (Standing Instructions) సదుపాయాన్ని ఏర్పాటు చేసుకోవచ్చు. పెట్టిన పెట్టుబడికి సమానమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లు కేటాయిస్తారు.
ఉదాహరణకు, ఒక ఫండ్ యూనిట్ ధర (NAV) ₹10 ఉంటే, నెలకు ₹1,000 పెట్టుబడికి 100 యూనిట్లు లభిస్తాయి.
మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు అనుగుణంగా యూనిట్ల ధరల్లో మార్పులు ఉంటాయి. మార్కెట్ పడినప్పుడు ఎక్కువ యూనిట్లు, పెరిగినప్పుడు తక్కువ యూనిట్లు కొనుగోలు చేస్తాం. దీనివల్ల 'రూపీ కాస్ట్ యావరేజింగ్' ప్రయోజనం లభించి, లంప్‌సమ్ (ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో) పెట్టుబడి కంటే సగటు కొనుగోలు ధర తగ్గి నష్టభయం తగ్గుతుంది.
(గమనిక: ఈ వార్తా కథనం కేవలం అవగాహన, సమాచారం కోసం మాత్రమే. విశ్లేషకులు లేదా బ్రోకరేజ్ సంస్థలు అందించిన అభిప్రాయాలను ఇక్కడ వివరించడం జరిగింది. మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మార్కెట్ రిస్క్‌లకు లోబడి ఉంటాయి. పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు గుర్తింపు పొందిన ఆర్థిక నిపుణుల సలహాలు తీసుకోవడం శ్రేయస్కరం.)