వివాహంతో దంపతుల జీవితంలో కొత్త బాధ్యతలు, సంయుక్త లక్ష్యాలు మొదలవుతాయి. అయితే, అనుకోకుండా వచ్చే వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులు ఏళ్ల తరబడి కూడబెట్టిన పొదుపును ఒక్కసారిగా తుడిచిపెట్టేసే ప్రమాదం ఉంది. అందుకే, హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది కేవలం ఒక పాలసీ కాకుండా.. దంపతుల దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక భద్రతకు, భవిష్యత్ కుటుంబ లక్ష్యాలకు బలమైన పునాదిగా ఉపయోగపడుతుంది.
ముందుగా మీ పాత పాలసీలను పరిశీలించండి
కొత్తగా పాలసీ తీసుకునే ముందు దంపతులిద్దరూ తమ వద్ద ఇప్పటికే ఉన్న హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ను ఒకసారి నిశితంగా సమీక్షించాలి. మీ వ్యక్తిగత పాలసీలు, ఉద్యోగం ద్వారా వచ్చే గ్రూప్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ (Corporate Insurance) వివరాలను పరిశీలించండి.
బీమా మొత్తం (Sum Insured), ప్రీమియం, మినహాయింపులు (Exclusions), వెయిటింగ్ పీరియడ్స్ (Waiting Periods), క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ ప్రాసెస్ వంటి కీలక అంశాలను సరిచూసుకోవాలి. పెళ్లి తర్వాత మీ ఆరోగ్య అవసరాలు, ఆర్థిక పరిస్థితిని బట్టి ఎక్కువ కవరేజ్ ఉన్న 'ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ పాలసీ' ఎంచుకోవాలా లేదా ఇద్దరికీ విడివిడిగా 'ఇండివిడ్యువల్ పాలసీలు' కొనసాగించాలా అనేది నిర్ణయించుకోవాలి.
కొత్త జంటలు చేయకూడని 4 ప్రధాన పొరపాట్లు
1. మెటర్నిటీ కవర్ను ఆలస్యం చేయడం
చాలామంది ప్రతీ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలోనూ ప్రసూతి ఖర్చులు (Maternity Expenses) ఆటోమేటిక్గా కవర్ అవుతాయని భావిస్తారు. కానీ అది పొరపాటు. చాలా పాలసీలలో మెటర్నిటీ కవర్ కోసం 1 నుంచి 4 ఏళ్ల వరకు వెయిటింగ్ పీరియడ్ ఉంటుంది. అందుకే పిల్లలను కనాలనే ఆలోచన ఉన్నవారు ముందే మెటర్నిటీ యాడ్-ఆన్ (Maternity Add-on) లేదా ప్రత్యేక ప్లాన్ ఎంచుకోవాలి. కొన్ని ప్లాన్లు పురిటి బిడ్డ సంరక్షణ, టీకాల ఖర్చులను కూడా కవర్ చేస్తాయి.
2. కేవలం ఆఫీస్ ఇన్సూరెన్స్పైనే ఆధారపడటం
కంపెనీలు ఇచ్చే కార్పొరేట్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ మంచిదే అయినప్పటికీ, అది మాత్రమే సరిపోదు. ఆఫీస్ ఇన్సూరెన్స్లో పరిమితులు (Sub-limits) ఉంటాయి. పైగా మీరు ఉద్యోగం మారినా లేదా ఉద్యోగం కోల్పోయినా ఆ కవరేజ్ వెంటనే నిలిచిపోతుంది. అందుకే నిరంతర రక్షణ కోసం సొంతంగా ఒక వ్యక్తిగత లేదా ఫ్యామిలీ హెల్త్ పాలసీ ఉండటం చాలా అవసరం.
3. తల్లిదండ్రుల ఆరోగ్య అవసరాలను విస్మరించడం
{{/usCountry}}కంపెనీలు ఇచ్చే కార్పొరేట్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ మంచిదే అయినప్పటికీ, అది మాత్రమే సరిపోదు. ఆఫీస్ ఇన్సూరెన్స్లో పరిమితులు (Sub-limits) ఉంటాయి. పైగా మీరు ఉద్యోగం మారినా లేదా ఉద్యోగం కోల్పోయినా ఆ కవరేజ్ వెంటనే నిలిచిపోతుంది. అందుకే నిరంతర రక్షణ కోసం సొంతంగా ఒక వ్యక్తిగత లేదా ఫ్యామిలీ హెల్త్ పాలసీ ఉండటం చాలా అవసరం.
3. తల్లిదండ్రుల ఆరోగ్య అవసరాలను విస్మరించడం
{{/usCountry}}వయసు పెరిగే కొద్దీ తల్లిదండ్రుల వైద్య ఖర్చులు పెరుగుతాయి. కొత్తగా పెళ్లయిన దంపతులు తమ ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ పాలసీలోనే వయోధికులైన తల్లిదండ్రులను చేర్చితే ప్రీమియం భారీగా పెరుగుతుంది. అందువల్ల తల్లిదండ్రులకు వేరుగా 'సీనియర్ సిటిజన్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్' తీసుకోవడం వల్ల మీ సొంత కుటుంబ ఆర్థిక లక్ష్యాలు దెబ్బతినకుండా ఉంటాయి.
4. తక్కువ కవరేజ్ (Sum Insured) ఎంచుకోవడం
వైద్య రంగానికి సంబంధించిన ద్రవ్యోల్బణం (Medical Inflation) ఏటా పెరుగుతోంది. ఇద్దరికీ కలిపి తక్కువ మొత్తానికి ఇన్సూరెన్స్ తీసుకుంటే పెద్ద వ్యాధులు లేదా సర్జరీలు వచ్చినప్పుడు జేబులోంచి భారీగా ఖర్చు చేయాల్సి వస్తుంది. కాబట్టి భవిష్యత్ అవసరాలకు సరిపడేంత పెద్ద మొత్తంలో బీమా కవరేజ్ ఎంచుకోవడం ముఖ్యం.
కొత్త దంపతులు అడిగి తెలుసుకోవాల్సిన 8 కీలక అంశాలు
పోటీ ప్రపంచంలో అనేక రకాల ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి. అందువల్ల సరైన ప్లాన్ ఎంచుకోవడానికి ఇరువురూ కలిసి ఈ క్రింది ప్రశ్నలపై స్పష్టత తెచ్చుకోవాలి.
- మన ఇద్దరి ప్రస్తుత ఆరోగ్య పరిస్థితి, కుటుంబ వైద్య చరిత్ర (Family Medical History) ఎలా ఉంది?
- మనకు ఉన్న ఆఫీస్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ సరిపోతుందా? సొంతంగా మరో ప్లాన్ అవసరమా?
- మనం ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ ప్లాన్ తీసుకోవాలా లేక విడివిడిగా ఇండివిడ్యువల్ ప్లాన్లు తీసుకోవాలా?
- భవిష్యత్తులో పిల్లల ప్రణాళిక ఆధారంగా మెటర్నిటీ వెయిటింగ్ పీరియడ్ ఎంత ఉందో చూసుకున్నామా?
- తీవ్రమైన వ్యాధులు (Critical Illnesses) లేదా ప్రమాదాల బారిన పడితే అదనపు రక్షణ కల్పించే రైడర్లు (Riders) అందుబాటులో ఉన్నాయా?
- మనం నివసిస్తున్న నగరంలో వైద్య ఖర్చులకు సరిపడేలా బీమా మొత్తం (Sum Insured) ఎంత ఉండాలి?
- మన తల్లిదండ్రుల కోసం వేరుగా హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ఏర్పాటు చేశామా?
- ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్ నిష్పత్తి (Claim Settlement Ratio), నెట్వర్క్ ఆస్పత్రుల నెట్వర్క్ ఎంత బాగుంది?
గమనిక: ఇవి ప్రాథమిక పరిశీలన కోసం అందించిన మార్గదర్శకాలు మాత్రమే. ఇన్సూరెన్స్ నిర్ణయం తీసుకునే ముందు అనుభవజ్ఞులైన ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ల సలహా తీసుకోవడం శ్రేయస్కరం.