ప్రశాంతమైన విశ్రాంత జీవితం కోసం ముందు నుంచే సరైన ఆర్థిక ప్రణాళికను సిద్ధం చేసుకోవడం చాలా అవసరం. 60 ఏళ్లు వచ్చేసరికి ₹5 కోట్ల కార్పస్ (నిధి) సమకూర్చుకోవడం పెద్ద లక్ష్యంగా కనిపించినప్పటికీ, క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడులు, చక్రవడ్డీ శక్తితో ఇది సులువుగా సాధ్యమవుతుంది. అయితే, మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ప్రతి నెలా ఎంత మొత్తం ఇన్వెస్ట్ చేయాలనేది మీరు ఏ వయసులో పొదుపు ప్రారంభించారనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
25 ఏళ్ల వయసున్న వ్యక్తికి కాంపౌండింగ్ ప్రయోజనం పొందడానికి 35 ఏళ్ల సుదీర్ఘ సమయం లభిస్తుంది. అదే 40 ఏళ్ల వయసులో ప్రారంభించే వారికి కేవలం 20 ఏళ్ల వ్యవధి మాత్రమే ఉంటుంది. మీ ప్రస్తుత ఆదాయం, వార్షిక జీతాల పెరుగుదల, భవిష్యత్ ఆర్థిక అవసరాలను బట్టి ఈ ప్రణాళికను రూపొందించుకోవాల్సి ఉంటుంది.
వయసును బట్టి మారే ఖర్చులు
వయసు పెరిగే కొద్దీ ఆరోగ్య భద్రత కోసం హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు పెరుగుతాయి. అదే సమయంలో పిల్లల చదువుల ఖర్చులు, ఇంటి రుణాలు (EMIs) వంటివి ముగిసిపోవడంతో ఇతర ఖర్చులు తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది. ఇవన్నీ రిటైర్మెంట్ పొదుపుపై ప్రభావం చూపుతాయి.
సగటున ఏడాదికి 12 శాతం వార్షిక రాబడి (Annual Return) అందుతుందనే అంచనాతో, ప్రతి నెలా నిలకడగా ఎస్ఐపీ చేస్తే... ఏ వయసు వారు ఎంత పొదుపు చేయాలో కింద చూద్దాం.
వివిధ వయసుల వారి నెలవారీ ఎస్ఐపీ లెక్కలు
25 ఏళ్ల వయసులో ప్రారంభించే వారికి: ఉద్యోగంలో కొత్తగా చేరిన 25 ఏళ్ల వ్యక్తి 35 ఏళ్ల వ్యవధిలో ₹5 కోట్ల నిధిని సాధించడానికి నెలకు దాదాపు ₹8,000 ఎస్ఐపీ చేయాలి. ఈ కాలంలో ఇన్వెస్టర్ మొత్తం ₹33.60 లక్షలు జమ చేయగా, 12 శాతం వార్షిక రాబడి ప్రకారం అది దాదాపు ₹5.2 కోట్లకు చేరుకుంటుంది.
30 ఏళ్ల వయసులో ప్రారంభించే వారికి: 30 ఏళ్ల వయసున్న వ్యక్తి 30 ఏళ్ల కాలవ్యవధికి గానూ నెలకు ₹14,500 చొప్పున ఇన్వెస్ట్ చేయాల్సి ఉంటుంది. మొత్తం ఇన్వెస్ట్మెంట్ రూ. 52.20 లక్షలు కాగా, రిటైర్మెంట్ సమయానికి ఇది దాదాపు ₹5.12 కోట్ల ఫండ్గా మారుతుంది.
{{/usCountry}}30 ఏళ్ల వయసులో ప్రారంభించే వారికి: 30 ఏళ్ల వయసున్న వ్యక్తి 30 ఏళ్ల కాలవ్యవధికి గానూ నెలకు ₹14,500 చొప్పున ఇన్వెస్ట్ చేయాల్సి ఉంటుంది. మొత్తం ఇన్వెస్ట్మెంట్ రూ. 52.20 లక్షలు కాగా, రిటైర్మెంట్ సమయానికి ఇది దాదాపు ₹5.12 కోట్ల ఫండ్గా మారుతుంది.
{{/usCountry}}35 ఏళ్ల వయసులో ప్రారంభించే వారికి: కెరీర్ మధ్యలో ఉన్న 35 ఏళ్ల వ్యక్తి 25 ఏళ్ల వ్యవధిలో ₹5 కోట్ల లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి నెలకు ₹26,500 ఎస్ఐపీ చేయాలి. వీరు ఇన్వెస్ట్ చేసే అసలు మొత్తం ₹79.50 లక్షలు కాగా, తుది కార్పస్ సుమారు ₹5.03 కోట్లుగా ఉంటుంది.
40 ఏళ్ల వయసులో ప్రారంభించే వారికి: 40 ఏళ్ల వయసులో రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ మొదలుపెడితే నెలకు కనీసం ₹50,000 ఎస్ఐపీ చేయాల్సి ఉంటుంది. 20 ఏళ్ల వ్యవధిలో మొత్తం ₹1.20 కోట్లు పొదుపు చేస్తే, అది రిటైర్మెంట్ నాటికి దాదాపు ₹5 కోట్లకు పెరుగుతుంది.
పెట్టుబడిదారులు గమనించాల్సిన అంశాలు
మీరు 60 ఏళ్లకు రిటైర్ కావాలని ప్లాన్ చేసుకుంటుంటే, నేటి ఖర్చులను నేరుగా భవిష్యత్తుకు వర్తింపజేయకూడదు. ముందస్తుగా ద్రవ్యోల్బణాన్ని (Inflation) లెక్కలోకి తీసుకుని లక్ష్యాన్ని నిర్ణయించుకోవాలి.
ఇక్కడ లెక్కించిన 12 శాతం రాబడి అనేది కేవలం ఒక అంచనా మాత్రమే, దీనికి ఎలాంటి గ్యారెంటీ ఉండదు. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లు మార్కెట్ తీవ్రమైన హెచ్చుతగ్గులకు లోబడి ఉంటాయి. అందువల్ల మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి మీ ఎస్ఐపీ మొత్తం మారవచ్చు.
కేవలం ఒకే రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్లపై ఆధారపడకుండా పోర్ట్ఫోలియోను విస్తరించడం (Diversification) మంచిది. మ్యూచువల్ ఫండ్లు, నేరుగా ఈక్విటీ స్టాక్స్, ఈటీఎఫ్లతో పాటు పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF), ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు (FD) వంటి సురక్షితమైన పథకాల్లో కూడా పెట్టుబడులను విభజించుకోవాలి.